.png) |
Согласно данным Министерства образования за 2022 год, в США насчитывается около 43,5 миллионов заемщиков по федеральным студенческим кредитам . Но, несмотря на распространенность и важность этих кредитов, они до сих пор остаются для многих сложными для понимания.
Один из наиболее важных вариантов выбора, с которым сталкиваются студенты, занимающие средства у федерального правительства, заключается в том, брать ли субсидируемые или несубсидированные кредиты. CNBC Select разбирает разницу между двумя вариантами, чтобы вы могли решить, какой из них лучше всего подходит для вас.
Как работают субсидированные студенческие кредиты?
Субсидированные студенческие кредиты позволяют вам занимать определенную сумму денег с обещанием, что вы вернете ее со временем с процентами. Тем не менее, основная привлекательность субсидируемых кредитов заключается в том, что проценты не начинают начисляться до тех пор, пока вы не закончите обучение или не опуститесь ниже полставки.
Министерство образования США фактически выплачивает проценты по вашему кредиту, пока вы еще учитесь в школе. Даже после выпуска вы, как правило, получаете шестимесячный льготный период, в течение которого вам не нужно будет платить основную сумму долга или проценты.
Однако по истечении этого шестимесячного периода вам придется начать вносить платежи . Если вы финансово не в состоянии начать выплаты , вы можете обратиться к обслуживающему вас студенческому кредиту, чтобы запросить личную отсрочку или период отсрочки или создать план погашения, основанный на доходе.
Важно отметить, что субсидируемые кредиты доступны только для студентов бакалавриата и обычно имеют несколько меньшую процентную ставку по сравнению с другими типами кредитов. Эти кредиты также имеют более низкие лимиты заимствования, которые зависят от года обучения учащегося в школе. Например, студенты-первокурсники могут занимать только до 3500 долларов в виде субсидированных кредитов; студенты второго курса могут занять до 4500 долларов, а студенты третьего курса (а также те, кто учится более трех лет) ограничены до 5500 долларов.
Как работают несубсидированные студенческие кредиты?
Подобно субсидированным кредитам, несубсидированные студенческие кредиты — это кредиты от федерального правительства, которые вы должны погасить с процентами . Однако основное различие между ними заключается в том, что проценты по несубсидируемым студенческим кредитам начинают начисляться сразу же, даже когда вы еще учитесь в школе.
Это не обязательно означает, что вы должны будете платить, пока вы еще учитесь в школе. Просто имейте в виду, что эти процентные платежи будут продолжать расти, даже если вам еще не нужно начинать их выплачивать, что увеличивает общий остаток по кредиту.
Несубсидированные кредиты доступны как для студентов, так и для аспирантов. У них также более высокие лимиты кредитования : студенты бакалавриата могут занимать от 5000 до 12 500 долларов, а аспиранты могут занимать до 20 500 долларов.
Поскольку по несубсидированным кредитам проценты начисляются сразу, имеет смысл начать выплачивать кредит или проценты как можно скорее (даже если это еще не требуется), чтобы не иметь дело с огромным остатком по кредиту после окончания учебы. Этот кредит может быть не лучшим вариантом для студентов, которые не планируют работать во время учебы и не могут сразу начать вносить платежи.
Как получить студенческий кредит?
Любой студент, который хочет получить федеральную помощь — будь то студенческий кредит, грант или работа-учеба — должен подать заявку FAFSA . Хотя многие семьи ошибочно полагают, что их доход слишком высок , чтобы претендовать на финансовую помощь, не существует пределов дохода, определяющих право на получение помощи. Вот почему эксперты рекомендуют всем, кто планирует поступать в колледж, подать заявление FAFSA — это бесплатно, и вы никогда не знаете, что вы можете получить.
Если вы не получаете какой-либо федеральной помощи, но вам все же нужно оплатить обучение, вы можете рассмотреть возможность получения частных студенческих кредитов . Эти кредиты предоставляются частными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы. В отличие от федеральных студенческих ссуд, частные ссуды требуют проверки кредитоспособности, что может потребовать поручителя, если у подающего заявку студента еще нет достаточной кредитной истории.
Частные студенческие кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с федеральными кредитами, но заемщики могут рефинансировать свой кредит в будущем с потенциально более низкой процентной ставкой.
CNBC Select оценил рефинансирование студенческой ссуды SoFi как лучший общий вариант, поскольку он предлагает множество средств защиты платежей, в том числе защиту от безработицы (где снисходительность предлагается с шагом 3 месяца, ограниченный 12 месяцами) и отсрочку кредита, которую не предлагали многие. другие частные кредиторы. Рефинансирование студенческой ссуды Citizens Bank — еще один очень надежный вариант для студентов, которым может понадобиться поручитель, и при рефинансировании не взимаются какие-либо сборы за выдачу кредита.
Рефинансирование студенческого кредита SoFi
Расходы
Отсутствие комиссий за открытие для рефинансирования
Приемлемые кредиты
Федеральные, частные кредиты, кредиты для выпускников и студентов, кредиты Parent PLUS, кредиты на медицинское и стоматологическое проживание
Типы кредита
Переменная и фиксированная
Переменные ставки (годовые)
5,74% - 9,99% (тарифы включают скидку 0,25% на автооплату)
Фиксированные ставки (годовые)
4,99% - 9,99% (тарифы включают скидку 0,25% на автооплату)
Условия кредита
5, 7, 10, 15, 20 лет
Суммы кредита
От 5000 долларов; более 10 000 долларов США на медицинские / стоматологические кредиты на проживание
Минимальный кредитный рейтинг
Н/Д
Минимальный доход
Н/Д
Разрешить поручителя
Да
Применяются условия.
Рефинансирование студенческого кредита Citizens Bank
Расходы
Отсутствие комиссий за открытие для рефинансирования
Приемлемые кредиты
Федеральные, частные кредиты, кредиты для выпускников и студентов, кредиты Parent PLUS, кредиты на лечение и стоматологическое проживание.
Типы кредита
Переменная и фиксированная
Переменные ставки (годовые)
5,40% - 15,66% годовых
Фиксированные ставки (годовые)
4,99% - 14,85% годовых
Условия кредита
5, 7, 10, 15, 20 лет
Суммы кредита
Минимум 10 000 долларов США, до 300 000 долларов США (степень бакалавра или ниже) или 500 000 долларов США (степень магистра)
Минимальный кредитный рейтинг
Не разглашается
Минимальный доход
24000 долларов
Разрешить поручителя
Да
См. нашу методологию , применяются условия.
Большинство частных кредитов обычно не имеют федеральной защиты, такой как варианты прощения или отсрочки кредита, но вы можете поговорить с конкретным заемщиком для получения рекомендаций в случае, если вы не можете продолжать производить платежи.
И хотя кредиты могут помочь многим получить высшее образование, студенты должны исчерпать все другие варианты финансирования обучения, прежде чем брать кредит. Это означает подавать заявки как на внешние стипендии , так и на стипендии, предлагаемые их университетом (также известные как институциональная помощь), принимать гранты и даже смотреть, сколько их семьи могут позволить себе платить из своего кармана.
.png)
.png)
.png)
.png)
