Когда Джун подала заявку на участие в шоу Сьюз Орман в 2012 году, она была молодым врачом, зарабатывающим 58 000 долларов в год, из них 240 000 долларов в виде студенческих кредитов от медицинской школы и 40 000 долларов долга по кредитной карте. Как разведенная мать с тремя детьми, которая также ухаживала за неизлечимо больным родителем, доход Джун едва покрывал ее расходы на проживание. Когда подруга предложила ей подать заявку на участие в шоу Сьюз Орман, Джун согласилась; она не была знакома с сериалом, но решила, что не помешает получить профессиональный совет.
Первоначально ее опыт работы с продюсером шоу был положительным. Продюсер сказал Джун, что она так усердно работает, и она именно тот человек, которому Сьюз хотела помочь.
Вот почему она была так удивлена, когда Орман, одно из самых известных лиц в индустрии личных финансов, начал с того, что сказал Джун, что ей не следовало ходить в медицинский институт. Затем Орман посоветовал ей объявить себя банкротом, спросил, стоит ли ей покупать рождественские подарки своим детям, намекнул, что Джун тратит деньги на своих детей, чтобы компенсировать свою вину за развод, и сказал, что 16-летнему ребенку Джун нужно начать работать. чтобы помочь взять на себя ответственность за июньский долг.
— Расскажите им, в какую ситуацию вы попали. — крикнула Сьюз. «Пусть они увидят реальность того, когда вы безответственно смотрите правде в глаза — к чему это может привести».
Этот совет может показаться шокирующим, но большинство традиционных советов о деньгах основаны на стыде, часто облекаемом в жестокую любовь и личную ответственность. В условиях стыда финансовая стабильность доступна каждому. Некоторые финансовые решения позиционируются как полностью положительные, например, приобретение жилья и 529 планов сбережений на образование, в то время как другие финансовые решения считаются полностью отрицательными, например, потребительский долг и банкротство. Эти решения не только неверны, но и представлены как ошибка, в которой виноват только человек.
От чрезмерно упрощенной математики «Фактора латте» Дэвида Баха до осуждения почти всех долгов Дэйвом Рэмси и одержимости средств массовой информации крайней бережливостью и досрочным выходом на пенсию — посыл ясен: если вы испытываете финансовые трудности, у вас есть только сами виноваты. В этой мифологии только после того, как человек возьмет на себя полную ответственность за свое положение, он сможет сделать так называемый правильный выбор для достижения финансового процветания.
Проблема в том, что стыд не работает. Во-первых, говорить людям, что их финансовое положение полностью зависит от них, просто неправда. На самом деле было доказано снова и снова , что разрыв в уровне благосостояния носит системный характер и создается государственной политикой, а не индивидуальным выбором.
Проблема в том, что стыд не работает.
Советы такого рода также игнорируют реальность изменяющегося финансового ландшафта с резким ростом стоимости жизни и стагнацией заработной платы . Цены на жилье растут быстрее, чем доходы в 80% городов США , расходы на здравоохранение растут в два раза быстрее, чем заработная плата , а расходы на уход за детьми выросли на 2000% за последние 40 лет .
Рост гиг-экономики оставляет все больше и больше американцев без стабильного дохода или доступа к доступному медицинскому обслуживанию. Еще до Covid-19 каждый десятый работник в США был безработным. А задолженность по студенческим кредитам находится на рекордно высоком уровне . Тем не менее, индустрия личных финансов продолжает игнорировать данные и удваивает миф о том, что если люди не финансово обеспечены, это полностью их вина.
Вторая проблема, связанная со стыдом людей за их финансы, заключается в том, что это имеет неприятные последствия. Вместо того, чтобы вовлекать или мотивировать людей, стыд имеет противоположный эффект: он заставляет людей реагировать «бей или беги» , что снижает их способность обрабатывать информацию. Стыд не мотивирует изменение поведения. На самом деле, это снижает желание пробовать новое поведение из-за страха перед негативными последствиями совершения ошибки. Когда Орман ругал Джун, по ее словам, «мне казалось, что в моей голове был белый шум. Я чувствовал, как мои щеки становятся горячими. Я просто отмежевался».
Еще из статьи «Ваше денежное мышление»:
После участия в шоу Сьюз Орман Джун попробовала поработать с несколькими другими финансовыми консультантами и столкнулась с таким же разочаровывающим опытом.
«У них был такой менталитет, что «это на тебе, и тебе нужно как-то выпутаться из этого», — говорит она. В конце концов, Джун просто отказалась от профессиональной помощи. «Я решил, что не буду никому говорить об этом, потому что мне не нужно говорить, какой я идиот».
Итак, если американцы находятся в финансовом кризисе, а чувство стыда не вдохновляет на перемены, то что будет? Мы считаем, что ответ заключается в сочувствии. В отличие от стыда, эмпатия действительно способствует долгосрочному изменению поведения . Эмпатия является адаптивной, реалистичной и, как было показано, вызывает установку на рост , а это означает, что люди с большей вероятностью будут прилагать усилия для улучшения, а не рассматривать свои черты и способности как фиксированные и, следовательно, не стоит пытаться изменить.
Эффективность эмпатии уже изучается в медицинской сфере. В исследовании, проведенном в 2015 году исследователями из Медицинского колледжа Университета штата Флорида, пациенты с ожирением, которых опозорил их лечащий врач, в три раза чаще оставались тучными через четыре года, чем пациенты, которые получали нейтральное или чуткое лечение. И наоборот, исследование, проведенное в 2019 году, показало, что у пациентов с диабетом 2 типа вероятность смерти от сердечно-сосудистых заболеваний была на 40% ниже, если у них был очень чуткий поставщик. Исследования в области зависимости , благосостояния семьи и отказа от курения рисуют схожую картину: больше сочувствия означает лучшие результаты.
Мы не предлагаем, чтобы эмпатия равнялась апатии, или что мы должны отказаться от советов и финансового образования. Но то, как даются советы и образование, не работает. Если бы это было так, мы бы не увидели, что 74% американцев живут от зарплаты до зарплаты , а 4 из 10 не могут найти 400 долларов на экстренный случай. Пришло время для новой модели: от стыда к сочувствию.
Эта новая модель начинается с слушания без осуждения или предположения, что есть единственный правильный ответ. Это означает помочь кому-то понять свои финансы в контексте их эмоциональных, поколенческих и социальных обстоятельств. Когда люди перестают рассматривать свою ситуацию как индивидуальную неудачу и начинают понимать их как часть общего человеческого опыта, это уменьшает чувство страха и беспокойства .
В рамках этой новой модели личных финансов эксперт сместит акцент с прошлых ошибок на то, что работает, проявляя сочувствие и поощряя практику сострадания к себе, чтобы повысить устойчивость , которая необходима для небольших улучшений.
Эта новая модель начинается с слушания без осуждения или предположения, что есть единственный правильный ответ.
Как эта модель будет работать на практике? Для Джун это будет выглядеть так, будто кто-то слушает ее, не вынося суждений или упрощенных исправлений, а затем помогает ей определить область, в которой она уже преуспевает, и опирается на нее, вместо того, чтобы сосредотачиваться исключительно на том, что не работает.
В чем Джун нуждалась, так это в сочувствии: она оказалась в сложной ситуации отчасти из-за своего выбора, а отчасти из-за неподконтрольных ей проблем, таких как развод и болезнь родителей. Ее финансы не отражали ее моральный облик, и небольшие победы в сочетании с состраданием к себе могли помочь улучшить ситуацию.
Вместо этого Джун пришлось пытаться самостоятельно справиться со своими финансовыми проблемами. Восемь лет спустя у нее процветающая медицинская практика, она вырастила счастливых, уверенных в себе детей и благодарна за то, что проигнорировала совет Ормана. Как и у большинства врачей, у нее все еще много долгов по студенческим кредитам, но ей удалось погасить все потребительские долги. Она купила страховку жизни и начала откладывать на пенсию. Она все еще не чувствует себя финансово стабильной, но гордится тем, чего ей удалось достичь. Хотя она хотела бы, чтобы у нее был надежный советник, который мог бы помочь ей, она говорит, что перестала прислушиваться к советам экспертов по личным финансам: «Я больше не могу мириться с таким отношением».
Поскольку COVID-19 наносит огромный ущерб нашей стране, уничтожая жизни, рабочие места и банковские счета, новая модель личных финансов необходима как никогда. Мы должны признать, что то, что мы делаем, не работает. Пришло время обратиться к науке и практике эмпатии, чтобы сделать то, на что не способен стыд.
Другой вариант? Продолжая ложный рассказ о стыде и вине и настаивая на том, что финансовые трудности можно избежать. Или, как недавно спросил своих читателей Дэйв Рэмси : «Вы позволяете COVID-19 разрушить ваши долгосрочные финансовые цели?»
Эмма Патти и Стефани О’Коннелл Родригес являются соучредителями Statement : платформы, предназначенной для установления взаимосвязей между гендером, равенством и деньгами путем облегчения диалога между финансовыми службами, экспертами в области государственной политики, экономистами и финансовыми СМИ.
Проверьт
.png)
.png)
.png)
.png)
