Вот как управлять своими финансами, когда будущее все еще так неясно, а Конгресс не принял дополнительных стимулов.

Случаи Covid-19 снова растут, и представители здравоохранения предупреждают о возможности «экспоненциального распространения». Это, в сочетании с предстоящими президентскими выборами и тем фактом, что немногим более половины американцев сообщают, что они все еще страдают от последствий пандемии , может создать ощущение невыполнимой задачи строить финансовые планы на будущее, тем более что Конгресс не принял никаких дополнительных стимулов .

«Многие американцы сильно пострадали от проблем, вызванных коронавирусом», — говорит Эйприл Шнайдер, глава отдела потребительских продуктов и продуктов для малого бизнеса в Bank of America, которая ведет новую серию «Разговоры о деньгах». Это особенно верно для молодых американцев, в том числе миллениалов, которые, возможно, еще не накопили средства на случай чрезвычайной ситуации или которые могут столкнуться со своими первыми реальными финансовыми проблемами.

По словам Шнайдер, знание того, что вы не одиноки в этих проблемах, может утешать и воодушевлять. И миллениалы (в возрасте от 24 до 39 лет) определенно не одиноки. Согласно недавнему опросу Bank of America, в котором приняли участие более 2500 взрослых американцев, около трети миллениалов говорят, что их финансовое положение за последние шесть месяцев ухудшилось. 

«Нет никаких сомнений в том, что текущие условия нарушили многие финансовые планы и сроки, и лучшее, что мы можем сделать, — это признать эту реальность и приспособиться», — говорит Шнайдер. На самом деле, Шнайдер говорит, что не только возможно составить финансовый план прямо сейчас, но и лучшая стратегия для продвижения вперед — это правильное понимание основ финансового планирования.

Вот посмотрите, что вы можете сделать, чтобы добиться успеха, если вы столкнулись с различными финансовыми ситуациями в результате пандемии.

Как справиться с потерей дохода

Десятки миллионов американцев были уволены, отправлены в неоплачиваемый отпуск или испытали сокращение рабочего времени на протяжении всей пандемии. И это все еще продолжается, тем более что предприятия по всей стране продолжают сталкиваться со снижением спроса на некоторые продукты и услуги. 

Всего за неделю, закончившуюся 17 октября, было подано 787 000 новых заявок на получение регулярных страховых пособий по безработице . Хотя это самый низкий уровень регулярных обращений за пособием по безработице с начала пандемии в марте, это все же больше людей, чем во время пика Великой рецессии .

По словам Шнайдера, если вы недавно потерпели неудачу в трудоустройстве, в дни — и недели — после потери работы или сокращения зарплаты есть много срочных шагов, которые могут помочь вам найти свое финансовое положение. «Я всегда призываю людей получать как можно больше информации как можно быстрее, чтобы уменьшить или облегчить стресс», — говорит Шнайдер. 

Как только вы узнаете о каких-либо запланированных сокращениях сотрудников, проверьте свой справочник сотрудников, чтобы узнать, имеете ли вы право на выходное пособие, говорит Шнайдер. Кроме того, в зависимости от штата, в котором вы живете и работаете, вам может быть разрешено взимать плату за неиспользованный отпуск и больничные.

Если вас уволили, обязательно спросите своего работодателя о том, как вы будете получать свою последнюю зарплату. 

Если вас уволили или отправили в неоплачиваемый отпуск без оплаты или с частичной оплатой, вы можете претендовать на еженедельное пособие по безработице . Это также верно, если вам урезали зарплату или сократили ваши рабочие часы.

Нет никаких сомнений в том, что текущая ситуация нарушила многие финансовые планы и сроки, и лучшее, что мы можем сделать, — это признать эту реальность и приспособиться.

Эйприл Шнайдер

ГЛАВА ОТДЕЛА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ТОВАРОВ И ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В BANK OF AMERICA

Если вы беспокоитесь об оплате счетов, неполный рабочий день или подработка могут помочь вам преодолеть разрыв, создавая дополнительный доход. Согласно недавнему опросу LendingTree, половина миллениалов и около 46% представителей поколения Z (определяемых здесь как люди в возрасте от 18 до 23 лет) в настоящее время имеют какую-либо подработку по сравнению с 39% всех американцев, согласно недавнему опросу LendingTree .

Чтобы найти подработку, которая вам подходит, подумайте, в чем вы хороши, говорит Шнайдер. Может быть, это фотография, писательство, репетиторство, приготовление пищи или знание иностранного языка. И спросите себя: можете ли вы получать деньги за использование этих навыков? «Сегодняшний виртуальный мир создал еще больше возможностей для использования навыков, которые вы когда-то считали хобби, новыми и прибыльными способами», — говорит Шнайдер.

Но имейте в виду, что, как и в случае любого нового проекта, вам нужно научиться делать разумные финансовые шаги, в том числе убедиться, что вы готовы платить налоги и следить за прибылью. 

Если вы полностью потеряли работу, также важно быстро заменить свой план медицинского обслуживания, чтобы вы были финансово защищены в случае возникновения каких-либо неотложных медицинских состояний, говорит Шнайдер. Если вам меньше 26 лет, вы можете присоединиться к плану медицинского страхования родителей. Если вы состоите в браке, вы, вероятно, можете быть включены в план вашего супруга.

В противном случае рассмотрите возможность покупки на рынке медицинского страхования федерального правительства, который обычно дешевле, чем план программы Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA). 

Как ориентироваться в финансовых целях

Даже если вы до сих пор не пострадали от прямых финансовых последствий пандемии, вы можете не знать, как планировать будущее или что делать со сбережениями, которые у вас есть прямо сейчас. 

Используйте этот момент, чтобы сделать шаг назад и пересмотреть свои финансовые цели (как краткосрочные, так и долгосрочные) и выяснить, какие изменения необходимо внести, говорит Шнайдер. Должен ли этот фонд отпуска мечты, который вы отложили, покрыть расходы, связанные с откладыванием свадьбы? Стоит ли пока откладывать покупку дома? Стоит ли продолжать откладывать на первоначальный взнос? 

Если вы не знаете, с чего начать, Шнайдер рекомендует использовать «дерево решений». В «дереве решений» вы излагаете все свои варианты, а также плюсы, минусы и затраты, связанные с каждым из них. 

«Это отличный инструмент, который поможет вам спланировать свои краткосрочные и долгосрочные цели и определить наилучшую комбинацию шагов для их достижения», — говорит Шнайдер. Это может пригодиться, если вы одновременно планируете затраты на дистанционное или гибридное образование вашего ребенка, уход за детьми, семейный бюджет и собственную карьеру. 

Все эти вещи складываются и в совокупности могут оказать большое влияние на ваше финансовое положение.

Эйприл Шнайдер

ГЛАВА ОТДЕЛА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ТОВАРОВ И ПРОДУКТОВ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В BANK OF AMERICA

Помните: ваши цели не обязательно должны быть высечены на камне, особенно в такие времена, как сейчас, говорит Шнайдер. Но определение ваших приоритетов, прежде чем вы начнете планировать бюджет, поможет. Знание того, что вы хотите уменьшить задолженность по кредитной карте, может, например, облегчить сокращение расходов.

После того, как вы пересмотрели свои финансовые цели, установите конкретные цели по сбережениям и соответствующим образом скорректируйте свои расходы. Вы хотите убедиться, что каждый месяц откладываете достаточно средств для достижения своих целей.

Также важно следить за своим прогрессом. Выделите время в своей повседневной или еженедельной рутине, чтобы проверить свои цели, говорит Шнайдер. Она также добавляет, что это может помочь отпраздновать маленькие победы, не сводя глаз с общей картины. 

Если вы столкнулись с финансовой неудачей из-за пандемии или просто не знаете, как справиться со всей этой неопределенностью, одна из самых больших ошибок, которую вы можете сделать прямо сейчас, — это просто не думать об этом, говорит Шнайдер.

«Очень важно заложить основу с помощью таких действий, как составление бюджета, оценка потребностей и желаний и оценка вашего долга, чтобы определить правильную стратегию оплаты», — говорит Шнайдер. «Все эти вещи складываются и в совокупности могут оказать большое влияние на ваше финансовое положение».